Инновации FinTech: трансформация банковского ландшафта Непала

Глубокое влияние финансовых технологий на финансовую индустрию Непала

 

Рост финансовых технологий, обычно называемых FinTech, значительно трансформирует финансовую индустрию Непала. Эта революция заметна не только в городских центрах, но и распространяется на небольшие города, изменяя то, как люди сохраняют, тратят и инвестируют свои деньги. Эта волна технологического прогресса, помимо удобства, движима целями инклюзии и роста, с амбициями сделать Непал цифровой державой в Южной Азии.

 

Переход к безналичному обществу

 

В Непале наблюдается резкий рост банковских транзакций через мобильные телефоны. К июлю 2024 года количество пользователей мобильного банкинга увеличилось до 24,65 миллиона, а пользователей электронных кошельков достигло 23,46 миллиона в 2023 году. Этот сдвиг сигнализирует о значительном переходе к безналичному обществу, изменяя традиционные представления о работе с деньгами в стране.

 

Впечатляющий рост значений транзакций

 

Согласно Statista, общий объем транзакций в сфере FinTech Непала прогнозируется на уровне 3,94 миллиарда евро (примерно 4,3 миллиарда долларов США) к 2025 году, с ожидаемым ежегодным ростом на 12,17% после 2028 года. С значительными драйверами, такими как ускорение платежей по QR-кодам, увеличение использования смартфонов, благоприятные государственные политики и расширение услуг FinTech, эта цифра, как ожидается, будет расти с совокупным среднегодовым темпом роста (CAGR) в 30%, в конечном итоге достигнув 11,14 миллиарда долларов США к 2029 году.

 

Пандемия COVID-19: катализатор для принятия FinTech

 

Пандемия COVID-19 стала мощным катализатором, увеличив количество пользователей FinTech в Непале с 6,48 миллиона в 2020 году до более чем 20 миллионов в 2023 году — ошеломляющий рост на 200%. Этот рост свидетельствует о более широком принятии цифровых финансовых услуг по всей стране, открывая новую эру финансового взаимодействия для граждан Непала.

 

Ведущие игроки FinTech и интеграция через границы

 

Индустрия FinTech Непала включает 132 компании, среди которых такие известные игроки, как eSewa, Fonepay, Khalti и PrabhuPAY, вносят значительный вклад в повседневные транзакции, включая оплату счетов и покупки. Значительным развитием является интеграция индийской службы UPI с Национальным платежным интерфейсом (NPI) Непала, что облегчает трансграничные платежи и приносит большую пользу путешественникам и бизнесменам.

 

Регуляторные инновации и поддерживающие политики

 

В стремлении способствовать инновациям, Непальский национальный банк (NRB) запустил Центр инноваций в области цифровых финансов в марте 2025 года, позволяя компаниям FinTech тестировать инновационные решения в безопасной среде перед полным выпуском на рынок. Кроме того, различные электронные кошельки лицензированы NRB, а такие руководства, как e-KYC, облегчают цифровое подключение к финансовым услугам. Национальный платежный переключатель (NPS) и инициативы по интероперабельности QR-кодов также играют ключевую роль в обеспечении беспрепятственных финансовых транзакций между различными платформами.

 

Кредитование, блокчейн и инновации в сельском хозяйстве

 

В Непале наблюдаются достижения в области кредитования и оценки кредитоспособности с использованием альтернативных данных, таких как записи о использовании мобильных телефонов. Хотя торговля криптовалютами остается незаконной, инновации в области блокчейна исследуются для таких приложений, как проверка цифровой идентичности. Решения AgriTech и InsurTech появляются, предлагая мобильное микро-страхование и сельскохозяйственные кредиты, тем самым улучшая доступность финансовых услуг для различных демографических групп.

 

Проблемы и перспективы на будущее

 

Несмотря на эти достижения, такие проблемы, как финансовая грамотность и поддержка со стороны правительства, остаются, которые не оказывают значительного влияния на принятие FinTech без посредничества пользовательской инновационности. Такие факторы, как цифровая грамотность и доверие к технологиям, играют важную роль в принятии, особенно среди миллениалов в таких регионах, как провинция Карнали. Решение этих проблем требует проведения кампаний по повышению осведомленности для создания доверия и знакомства с цифровыми финансовыми инструментами.

 

Цифровое будущее банковского ландшафта Непала

 

Будущее банковского ландшафта Непала несомненно цифровое, с прогнозами, предполагающими, что рынок цифрового банкинга достигнет чистого процентного дохода в 170,8 миллиона долларов США к 2025 году, увеличившись до 240,6 миллиона долларов США к 2029 году. Для того чтобы этот рост был инклюзивным и устойчивым, заинтересованные стороны должны приоритизировать повышение цифровой грамотности, надежные меры кибербезопасности и инновационную регуляторную среду. Таким образом, Непал может преобразовать свой банковский сектор и установить эталон для цифровой финансовой инклюзии в Южноазиатском регионе.